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Negocios de Fintech que se estrelló, robando $ 90 millones en ahorros de toda la vida
Una mujer perdió $ 280,000 cuando una empresa de tecnología financiera falló. Ella recibió apenas $ 500.
Miles de inversores comunes que utilizaban aplicaciones bancarias para gamificar las finanzas personales se quedaron con centavos después de que un negocio de tecnología financiera se declaró en quiebra este año.
La quiebra de la intermediaria fintech Synapse en mayo dejó a más de 100,000 estadounidenses fuera de $ 90 millones, lo que provocó una demanda colectiva.
Después de enseñar en Texas, Kayla Morris ahorró dinero para comprar una casa más grande para su creciente familia.
Ella y su esposo transfirieron $ 282,153.87 de la venta de su propiedad en 2023 a la aplicación fintech Yotta, creyendo que estaría a salvo.
Morris se quedó deseando después de que Evolve Bank & Trust intentara devolver el dinero a los clientes después de la quiebra de Synapse debido a problemas complicados de contabilidad.
“Nos informaron el pasado lunes que Evolve solo nos pagaría $ 500 de esos $ 280,000,” dijo Morris a CNBC en el tribunal. “Es devastador.”
Zach Jacobs, que tenía $ 94,468.92 en Yotta, dijo que su banco le devolvía menos de $ 130.
Morris, Jacobs y otros afectados por Synapse probablemente nunca habían oído hablar de la empresa antes del 11 de mayo. Yotta y Juno, plataformas de inversión personal gamificadas, aprovecharon las capacidades de Synapse.
Synapse terminó en abril, atando $ 265 millones en fondos de clientes. Desde entonces, faltan $ 90 millones.
No solo se mantienen a los clientes fuera de sus activos, sino que el supuesto mantenimiento defectuoso de los registros de Synapse hace que no esté claro cómo distribuir esos fondos.
¿Cómo se vio involucrado un intermediario fintech en este caos financiero?
Ascenso y caída de Synapse
Synapse fue fundada en 2014 con financiación de Andreessen Horowitz. La empresa quería ayudar a las empresas de tecnología financiera como Juno y Yotta a proporcionar servicios bancarios sin licencias bancarias.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos no cubre plataformas fintech sin licencias bancarias. En caso de una falla importante de un banco estadounidense, la FDIC reembolsará a los depositantes hasta $ 250,000 por banco.
Por lo tanto, las empresas fintech deben asociarse con bancos asegurados por la FDIC para mantener el dinero de sus clientes en cuentas especiales que puedan gestionar. Eso significa que las empresas fintech necesitan un intermediario para llevar la contabilidad y el mantenimiento de los registros, y ahí es donde entra Synapse.
Un documento judicial de abril indicó que Synapse tenía contratos con 100 empresas fintech que representaban a 10 millones de usuarios finales antes de su quiebra.
Cuando Synapse se declaró en quiebra en abril, sus cuatro bancos asociados perdieron el acceso a un sistema vital para identificar los registros de la empresa. Los usuarios finales que utilizaban aplicaciones fintech como Yotta tenían su dinero atado, y los bancos no podían saber quién depositó qué.
La FDI propuso una nueva regla de mantenimiento de registros en septiembre para requerir un mantenimiento de registros más sólido para los depósitos bancarios recibidos de empresas fintech que aceptan depósitos de consumidores o empresas en respuesta al caos.
Los bancos asociados de Synapse han estado conciliando con los clientes desde que comenzó el caos. En septiembre, la demanda de Troutman Pepper informó que faltaban entre $ 65 millones y $ 95 millones de los $ 265 millones.
