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Empresas de Inversión en Pequeñas Empresas con licencia de la Administración de Pequeñas Empresas (SBIC) utilizan préstamos y financiamiento de capital para dar dinero a pequeñas empresas.
Importante
Año tras año, el número de pequeñas empresas y emprendedores aumenta, por lo que los SBIC son más importantes que nunca.
Ofertas de las empresas de inversión en pequeñas empresas (SBIC)
Como se dijo anteriormente, los SBIC pueden ofrecer préstamos con capital propio y financiamiento de deuda y capital de las pequeñas empresas:
Deuda: Por lo general, los préstamos oscilan entre $250,000 y $1 millón. Las tasas de interés van desde el 9% hasta el 16%.
Capital: Las inversiones de capital de los SBIC pueden ir desde $100,000 hasta $5 millones.
Los SBICs pueden ofrecer una combinación de deuda y capital que van desde $250,000 a $5 millones. En la parte de la deuda, las tasas de interés van del 10% al 14%.
Requisitos para una Empresa de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC)
Los SBIC deben cumplir con normas de reporte incluyendo reportes trimestrales y anuales, así como reportes de financiamiento de cartera. Los SBIC deben pagar una comisión del 2% al emitir y una tarifa del 1% directamente al prestamista. Además, hay una tarifa variable semestral de aproximadamente el 1%.
En términos generales, el financiamiento de proyectos, bienes raíces, o entidades pasivas como una sociedad o fideicomiso no están permitidos para las inversiones.
Diferencias entre un fondo de capital privado y una pequeña empresa de inversión (SBIC)
Las empresas de capital privado y los SBIC tienen varias similitudes. Ambas son proveedoras de deuda y capital para empresas. Sin embargo, difieren fundamentalmente en su naturaleza.
¿Cómo se clasifica una empresa como una pequeña empresa de inversión?
Para ser una empresa de inversión en pequeñas empresas, las empresas deben presentar una solicitud y cumplir con los criterios de licencia. Los candidatos deben pasar por un proceso de revisión previa, completar un cuestionario de evaluación de gestión, presentar una solicitud de licencia y pagar una tarifa para comenzar a operar como una empresa de inversión en pequeñas empresas.
¿Qué se considera una pequeña empresa?
El tamaño de una empresa pequeña se determina por el número de empleados y sus ingresos. Por lo general, se considera una empresa con fines de lucro con menos de 500 empleados e ingresos promedio de menos de $7.5 millones como una empresa pequeña.
¿Cuántas pequeñas empresas hay en los Estados Unidos?
El escenario comercial en los Estados Unidos está muy marcado por las pequeñas empresas. Hasta mayo de 2024, la Cámara de Comercio de los Estados Unidos reportó que había 33.2 millones de pequeñas empresas en funcionamiento en todo el país, lo que representa el 99.9% de todas las empresas en los Estados Unidos.
En resumen
Una empresa de inversión en pequeñas empresas es una corporación privada que financia empresas elegibles a través de préstamos, financiamiento de capital, o ambas cosas. Estas empresas, a diferencia de la inversión de capital privado, están reguladas por la SBA y deben cumplir con pautas específicas, incluyendo obligaciones de reporte. Los emprendedores de pequeñas empresas que buscan financiamiento pero que no pueden obtenerlo de empresas de capital privado o de capital de riesgo pueden encontrar un gran valor en ellas.
